(금융) 금융지주 및 은행 BIS비율? 금융감독원 "24년 말 기준 은행건전성 지표 "

♧ 230번째 이야기
국내은행 자본비율 현황

- 은행지주회사 및 비지주은행:
  - 국내은행은 8개 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, DGB, BNK, JB)와 9개 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오, 토스)으로 구성된다.

자본비율 변화 분석
- 2024년 자본비율:
  - 보통주자본비율: 2024년 말 기준 **13.07%**로, 전분기 말 13.34% 대비 0.26%p 하락하였다.
  - 기본자본비율: 14.37%, 총자본비율: **15.58%**로 각각 0.28%p, 0.26%p 하락하였다.
  - 단순기본자본비율: **6.77%**로 전분기 대비 0.03%p 하락하였다.

자본비율 규제 기준
- 규제비율:
  - 보통주자본비율: 8.0%
  - 기본자본비율: 9.5%
  - 총자본비율: 11.5%
  - 단순기본자본비율: 3.0%
  - D-SIB(Systemically Important Banks): 1%p 가산 적용
  - 2024년 5월부터 경기대응완충자본 1% 부과로 인해 보통주, 기본, 총자본비율의 규제비율이 상승할 예정이다.

국내은행 자본비율 통계
- 자본비율 현황:
  - 2023년 말, 2024년 6월 말, 2024년 9월 말, 2024년 말의 자본비율 통계가 제시된다.
  - 보통주자본비율: 2023년 말 13.06%, 2024년 6월 말 13.18%, 2024년 9월 말 13.34%, 2024년 말 **13.07%**로 변동하였다.
  - 기본자본비율: 2023년 말 14.35%, 2024년 6월 말 14.50%, 2024년 9월 말 14.65%, 2024년 말 **14.37%**로 변동하였다.
  - 총자본비율: 2023년 말 15.72%, 2024년 6월 말 15.76%, 2024년 9월 말 15.84%, 2024년 말 **15.58%**로 변동하였다.
  - 단순기본자본비율: 2023년 말 6.59%, 2024년 6월 말 6.75%, 2024년 9월 말 6.80%, 2024년 말 **6.77%**로 변동하였다.

자본비율 안정성 평가
- 자본규제비율 초과:
  - 2024년 말 현재 모든 국내은행이 자본규제비율을 크게 초과하고 있어 양호한 수준으로 평가된다.
  - 총자본비율 기준: KB, 씨티, SC, 카카오는 **16.0%**를 초과하여 매우 안정적인 모습이다.
  - 보통주자본비율 기준: 씨티, SC, 카카오, 토스는 14% 이상, KB, 하나, 신한, 수출입, 케이 등은 13% 이상으로 상대적으로 높은 수준이다.

은행별 자본비율 비교
- 은행별 자본비율:
  - SC은행: 보통주자본비율 **18.87%**에서 **16.07%**로 하락.
  - 씨티은행: 보통주자본비율 **33.20%**로 안정적.
  - 산업은행: 보통주자본비율 **13.26%**에서 **12.72%**로 하락.
  - 카카오뱅크: 보통주자본비율 **27.37%**에서 **26.10%**로 하락.

향후 감독 방향 및 평가
- 2024년 자본비율:
  - 2024년 4분기 중 환율 상승으로 인해 위험가중 자산이 크게 증가하여 전분기 대비 하락할 것으로 예상된다.
  - 위험가중자산 증가: 2024년 3분기 +21.5조원에서 4분기 +36.8조원으로 증가할 예정이다.

신용손실 확대 가능성
- 대내외 불확실성:
  - 2025년에도 고환율이 지속되고 있으며, 경기 회복 지연, 미국의 보호무역주의 심화 등으로 인해 신용손실 확대 가능성이 증가하고 있다.
  - 금융감독원은 금융 여건 악화 시에도 은행이 신용 공급을 축소하지 않고 본연의 자금 중개 기능을 유지할 수 있도록 충분한 손실 흡수 능력을 확보하도록 유도할 예정이다.

은행 자본비율 현황 요약
- 자본비율 현황:
  - 은행지주회사 및 은행(자은행 + 비지주은행)의 자본비율 현황이 요약된다.
  - 2024년 말 기준: 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율, 단순기본자본비율의 변동이 제시된다.

은행별 자본비율 세부 데이터
- 은행별 자본비율:
  - 각 은행의 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율, 단순기본자본비율의 세부 데이터가 제공된다.
  - 신한은행: 보통주자본비율 **15.00%**에서 **14.34%**로 하락.
  - 하나은행: 보통주자본비율 **16.11%**에서 **15.92%**로 하락.
  - KB은행: 보통주자본비율 **15.35%**에서 **14.50%**로 하락.